返済猶予制度(モラトリアム)

法令により金銭債務の支払いを一定期間猶予すること。マイホームは生活の基盤であるだけに、消費者保護に力点を置いた施策が求められる。反面、中小企業や個人の債務を一定期間返済猶予するということは、貸し手である金融機関にとって、その間、収益が悪化することを意味する。返済困窮者の住宅ローン3年返済猶予の法案に対し、利ざやの縮小や延滞増加を懸念する声が上がっている。
また、一旦返済猶予を申請してしまうと、その企業に対して金融機関が新規の融資を行わなくなるとの懸念も指摘されている。

• All About 「返済困窮者の住宅ローン3年猶予 亀井金融相」（2009年9月23日）
• 10分でわかる「モラトリアム」 - 三省堂辞書サイト

• 住宅ローン、返済猶予を受けたらどうなる - 返済猶予制度が実施された場合の支払う金利を想定。All About（2009年10月14日）
• 返済猶予制度ってどんな仕組み？ - All About（2009年10月8日）
• ［用語］返済猶予制度 - 西日本新聞（2009年9月29日）

金融庁は、2012年3月まで延長した中小企業金融円滑化法を、2013年3月まで再延長することを固めた。金融庁は各地の中小企業や関連団体、金融機関から聞き取りを実施。震災や円高などの影響が残る中での終了はリスクが高いと判断した。さらに金融機関のコンサルティング機能の発揮を促すための、中小企業金融円滑化法に基づく金融監督に関する指針も2012年4月4日に公表している。

• 改正中小企業金融円滑化法の成立・施行（平成23年３月31日）等について - 金融庁

一方、同法施行から2年が過ぎ返済猶予を繰り返す企業も多いことから倒産の先送りとの指摘もある。

• リース業界へのリスケジュール再延長-セントラル総合研究所（2012年4月5日）
• 中小企業金融円滑化法「今回限り」1年再延長！金融相「中小が真の意味で経営改善する時間が必要 - 八木宏之「経済時事ブログ」（2012年1月6日）

• 中小企業金融円滑化法の最終延長を踏まえた政策パッケージ-セントラル総合研究所（2012年4月27日）
• 政府が３兆円ファンド創設！25年３月モラトリアム法終了で不良債権多発／「企業再生支援機構」中堅企業支援か-八木宏之「経済時事ブログ」（2012年4月24日）

困窮する中小零細企業の経営資金の返済については、最長3年間の支払猶予制度を新設します。

国民新党 2009 政権公約「中小企業対策」

※連立3党の政権合意にはない。

中小企業に対する支援を強化し、大企業による下請けいじめなど不公正な取引を禁止するための法整備、政府系金融機関による貸付制度や信用保証制度の拡充を図る。

中小企業に対する「貸し渋り・貸しはがし防止法（仮称）」を成立させ、貸付け債務の返済期限の延長、貸付けの条件の変更を可能とする。個人の住宅ローンに関しても、返済期限の延長、貸付け条件の変更を可能とする。

連立政権樹立に当たっての政策合意(PDFファイル）（2009年9月9日）

※亀井大臣は2009年9月29日の閣議後記者会見で中小企業支援について説明。 2009年10月30日に閣議決定。中小企業融資や個人住宅ローンの返済期間延長などの要請に応じるよう金融機関に促す内容で、年末年始を控えて資金需要が高まる中小企業、個人の資金繰りを支援する狙いがある。今臨時国会に提出、成立後2011年3月までの時限立法として施行する予定。

• 返済猶予法案、閣議決定＝中小企業・個人の資金繰り支援 - 時事通信（2009年10月30日）
• 第173回国会における金融庁関連法律案 - 2009年10月30日提出。金融庁

• 金融機関は条件変更など「できる限り努める」＝金融円滑化法案要綱 - ロイター（2009年10月26日）
• 努力義務 - 遵守されるか否かは当事者の任意の協力にのみ左右され、またその達成度も当事者の判断に委ねられる。Wikipedia

• モラトリアム法案が骨抜きで胸をなで下ろす金融機関 - ダイヤモンド・オンライン（2009年10月27日）

• モラトリアム法案は「返済猶予4〜5年も」亀井金融相が会見 - iza（2009年10月16日）
• 中小企業金融円滑化法案について - 「皆さんが安心して年末を過ごせるよう、金融担当大臣として、本法案の早期成立に全力を尽くしてまいります」。首相官邸ブログ（2009年11月11日）

• 亀井金融担当大臣が、中小企業の借金の返済猶予を提唱しています。平成の徳政令などと言われていますが、この政策をどう考えればいいのでしょうか。 - 村上龍の質問に金融経済のスペシャリスト達が回答。JMM（2009年10月19日）

• 時論公論　「新政権・"返済猶予"に揺れる市場」 - NHK解説委員室ブログ（2009年9月30日）

• 「返済猶予（リスケ）後倒産」の動向調査 - 帝国データバンク（2010年12月8日）
• 返済猶予に関する企業の動向調査 - 帝国データバンク景気動向調査（2010年3月4日）
• 返済猶予法施行後の企業の意識調査 - 帝国データバンク景気動向調査（2010年1月8日）
• 返済猶予法案に対する企業の意識調査 - 帝国データバンク景気動向調査（2009年11月5日）
• 小規模企業の金融等に関する緊急調査概要 - 全国商工会連合会企業環境整備課（2009年10月16日）

• 中小企業支援